Hypothèque inverse

Sur le marché du crédit ces dernières années,un nouvel outil - «reverse mortgage», un programme qui peut donner aux retraités, aux personnes âgées la possibilité d'améliorer les conditions dans lesquelles ils vivent, en raison de leurs biens immobiliers existants.

En vertu de l'accord de prêt hypothécaire inverséla propriété est l'immobilier situé à l'emprunteur potentiel dans la propriété. Après l'avoir évalué, la banque offre un prêt pour le montant maximum possible pour elle-même. Plus tard, un appartement hypothécaire peut vendre et rembourser un prêt. Il n'est pas exclu que la banque ne sera pas en mesure de rembourser le prêt de cette manière dans son intégralité, dans ce cas, l'Etat vient à l'aide - il paie la différence. En plus de la vente de biens immobiliers en garantie, il existe d'autres conditions pour le retour d'un tel prêt.

L'hypothèque inversée est particulièrement pertinente si le salaire ou la pension est trop petit ou si l'emprunteur n'a pas d'enfants.

Le crédit à la consommation est destiné,plutôt, pour répondre aux besoins de la population valide. En ce qui concerne les prêts pour les retraités, alors surtout compter sur le fait que les organismes de crédit leur donnera, peut-être, ne vaut pas la peine. Sans oublier qu'il est plus que difficile de restituer les fonds «empruntés» aux taux d'intérêt bancaires.

Mais selon le programme «reverse», le retraité a même le choix: soit d'obtenir immédiatement un montant important, soit de le recevoir mensuellement (une bonne augmentation de pension se révèle).

La Banque parmi les participants à ce régimel'argent donne, mais ne reçoit pas, donc on l'appelle reverse. L'hypothèque inversée a une différence fondamentale par rapport à l'hypothèque classique - elle ne nécessite pas d'entretien, puisque les intérêts accumulés pour l'utilisation des fonds s'ajoutent automatiquement au montant de la dette.

Il est à noter qu'en participant à ce programme, le propriétaire continue de vivre dans son propre appartement. Fondamentalement, les emprunteurs sont protégés contre la saisie d'un appartement en cas de défaut jusqu'à:

  • au moins l'un des parents des retraités, enregistrés de façon permanente dans l'appartement, est vivant;
  • l'emprunteur effectue divers paiements pour l'immobilier, y compris les taxes et les assurances.

Je dois dire que, recevoir des paiements mensuels pourprêt, presque retraité reçoit la majeure partie, sinon la pleine valeur du bien hypothéqué. Cela signifie qu'après l'appartement sera mis en œuvre, la propriété héritée est réduite à plusieurs reprises ou même disparaître.

Peut-être que quelqu'un inverse l'hypothèquerente viagère. Mais ne vous précipitez pas aux conclusions. Avec une rente viagère, la personne âgée remet à une autre organisation ou personne les droits sur sa propriété en échange d'une aide matérielle et physique. Un tel contrat signifie un paiement à vie des fonds également dans l'intérêt de la personne qui a assumé ces fonctions. Et ce n'est pas pour rien que les personnes âgées ont peur que le contrat conclu avec eux soit intéressé par le départ rapide de leur vie de «pupilles».

Sous le régime de l'hypothèque inversée, la banque, au contraire,est intéressé par la vie la plus longue possible de l'emprunteur: avec l'accumulation des intérêts, le montant de la dette augmente. Vous ne pouvez pas exclure le fait que l'emprunteur lui-même ou l'un de ses proches, ayant remboursé le prêt, restituera ses droits à l'appartement.

Ce schéma, le plus probable, peut être plusest en demande dans le cercle des retraités absolument solitaires qui ont de petits appartements. Dans d'autres cas, il existe d'autres options pour obtenir un revenu supplémentaire, par exemple:

  • échange pour un appartement qui a une superficie plus petite,
  • Location de votre appartement en même temps que la location d'un autre appartement qui a une superficie plus petite,
  • aide de parents, futurs héritiers, etc.

Pour l'état c'est une hypothèque avantageuse, carelle se déplace ses obligations pour assurer le niveau de vie des retraités sur les structures commerciales, qui les portent, toutefois, en raison d'appartements, a obtenu un retraité.

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